SWIFT, het wereldwijde communicatieplatform dat banken al decennia met elkaar verbindt, heeft aangekondigd samen met ruim dertig internationale banken te werken aan een grootschalige modernisering van het betalingsverkeer. Het plan is om een gedeeld digitaal grootboek te ontwikkelen dat draait op blockchaintechnologie. Daarmee willen de partijen internationale betalingen sneller, efficiënter en veiliger maken.
Het project bevindt zich nog in de prototypefase en wordt momenteel in samenwerking met technologiebedrijf Consensys ontwikkeld. De eerste toepassing richt zich op grensoverschrijdende betalingen die dag en nacht kunnen worden verwerkt, zonder de vertragingen die nu vaak optreden door tijdzones, bankuren en tussenschakels.
Een belangrijk onderdeel van het nieuwe systeem is de mogelijkheid om te koppelen met verschillende vormen van digitaal geld. Daarbij wordt gedacht aan stablecoins, tokenized deposito’s en centrale bank digitale valuta’s (CBDC’s). Op die manier willen de initiatiefnemers zorgen dat het platform niet alleen aansluit bij de huidige financiële infrastructuur, maar ook toekomstbestendig is in een wereld waarin digitale valuta steeds meer terrein winnen.
De Bank of America, JPMorgan Chase, Deutsche Bank, Santander en BNP Paribas zijn de zwaargewichten onder de banken die betrokken zijn bij het project. SWIFT zelf zal optreden als de centrale infrastructuurleverancier. Het blockchain-grootboek vormt een uitbreiding van haar bestaande diensten, waarmee ze de betrouwbaarheid en veiligheid van het netwerk wil combineren met de snelheid en transparantie van nieuwe technologie.
Een van de voordelen van deze hervorming is dat betalingen in de toekomst vrijwel direct kunnen plaatsvinden, tegen lagere kosten en met een hogere mate van transparantie. Maar er zijn ook uitdagingen. Het project moet namelijk rekening houden met verschillen in regelgeving tussen landen, technische beperkingen van blockchains en de bereidheid van banken om bestaande systemen aan te passen.
Toch is de ambitie grooit. Mocht het initiatief slagen, dan kan het internationale betalingen net zo eenvoudig maken als een binnenlandse overschrijving en daarmee een nieuw tijdperk inluiden voor de wereldwijde financiële sector. Bovendien kan dit worden aangemerkt als een belangrijke verschuiving van traditionele financiën naar een meer door crypto en blockchain gedreven financieel systeem.
